Москва 
Войти
Предельный возраст для получения кредита — где пенсионеру оформить кредит
Что нужно быть старше 18 лет, чтобы получить кредит, известно всем. Как обстоят дела на другой возрастной стороне? Пенсионеры тоже берут кредиты, но не все банки одобрят займ для физлиц старше 65 лет. Можно ли взять пенсионеру кредит и на каких условиях — в нашей статье.
С выходом на пенсию не пропадают финансовые потребности. Есть много ситуаций, когда пенсионерам требуется занять деньги.
Возраст заемщика выходит в основные требования банка России. У всех финучреждений есть ограничения: с какого и до какого возраста можно взять кредит в банке.
4.8 (
На начало 2023 года в России проживает около 42 млн пенсионеров — больше четверти от общего населения. Пожилые люди делают ремонты, совершают покупку автомобилей и техники, ездят в отпуска, помогают детям и внукам, нуждаются в дорогостоящем лечении и просто деньгах на существование. И их интересует вопрос: до какого возраста дают деньги в долг банки?
Запрос на кредиты у пенсионеров по всей территории РФ закономерен — нередко размер ежемесячной пенсии не превышает 12-15 тысяч рублей. Чтобы было проще, в этой статье подробно разберемся, до скольки лет банки дают кредит пенсионерам, может ли пенсионер стать поручителем по займу и что делать, если пенсионеру нечем погасить кредит?
Про закон и ограничения
Законодательно не закреплен предельный возраст кредитования на финансовом рынке — это решает каждый банк в отдельности. Причины довольно простые — банк хочет, чтобы ему вернули деньги и все проценты. Желательно в полном размере и в установленный договором срок.
Российские пенсионеры зачастую не в состоянии выплачивать большие суммы каждый месяц. Даже 10 тысяч рублей это больше 50% средней пенсии, если не все 100%. Только по этой причине банк может отказать в кредите на крупную сумму. Но и будь заемщику 30 лет, возможно такой доход тоже не устроил бы кредиторов.
Реальность состоит и в том, что заемщик преклонного возраста может просто не дожить до окончания выплат. Средняя продолжительность жизни в России — от 65 лет для мужчин до 75 лет для женщин. Выдавая кредит пенсионерам, банки требуют предоставления поручителя — того, кто выплатит займ, если пенсионер потеряет возможность это сделать.
Кстати, разница в продолжительности жизни среди полов не остается без внимания банков. Например, Банк Хоум Кредит выдает кредиты и мужчинам, и женщинам — до 80. При этом справка о доходах требуется лишь на большие ссуды.
Взять ипотеку для пенсионеров не выйдет, особенно если это льготная ипотека. Большинство банков выдают ипотечные кредиты только гражданам РФ при условии, что последние выплаты на момент погашения кредита будут совершены до определенного возраста. Где-то 65 лет, где-то — все 80.
До какого возраста разные банки выдают кредиты
Главное, что может сбить с толку — то, что максимальный возраст срока кредитования определяется возрастом на момент последней выплаты. Например, Сбербанк выдает займы до 75 лет. Если пенсионер хочет оформить потребительский кредит сроком на 5 лет без залога и поручителей, то во время обращения в банк ему должно быть не более 69-70 лет.
Банкам нужны гарантии — от пенсионеров почти всегда требуют предоставление залога. Берут недвижимость, чаще всего залог квартиры. Банки ставят возрастные ограничения и уменьшают суммы денежных средств, но пенсионеры получают пониженную ставку и удобные условия — они относятся к категории льготников.
До какого возраста разные банки выдают кредиты пенсионерам — список лучших предложений банков
Альфа-Банк предлагает кредит наличными для физических лиц до 75 лет со ставкой от 4,5%. Цель кредита может быть любой. Можно воспользоваться услугой «Выгодная ставка» — банк снижается проценты по кредиту и уменьшает размер ежемесячного платежа. Услуга предоставляется для кредитов сроком от 4 лет.
Еще в Альфа Банке людям пенсионного возраста дополнительно могут оформить кредитную карту — бонусом беспроцентный период на 100 дней.
На сайте пишут следующее: чтобы получить одобрение на любые цели, минимальный подтвержденный доход должен быть не менее 10 000 рублей в месяц. У Альфы есть крутое предложение — карту с деньгами привезет сотрудник банка прямо на дом.
В Банке Открытие общие условия еще приятнее, низкий процент — ставка от 4%, а максимальная сумма кредита — 5 млн рублей. Но выплатить его придется за 60 месяцев — это не очень большой срок, особенно для пенсионера.
В Открытии кредит можно взять до 68 лет. Размер постоянного дохода — от 15 000 рублей.
Газпромбанк тоже предлагает кредитные продукты по низкой ставке для пенсионеров — от 4,4% годовых. Правда, такая маленькая ставка действует для максимальной суммы в 7 млн рублей. Пенсионеры получают кредит сроком до 60 месяцев. Для 7 млн ежемесячная выплата составляет больше 130 тысяч рублей.
А если взять 500 тысяч на тот же срок, платить каждый месяц нужно 11 тысяч — это может оказаться посильным. Информацию о кредите можно найти на сайте или получить от сотрудника банка.
Тинькофф ограничивает сумму кредита до 2 млн рублей. Ставка на эту сумму будет 7,9% и выше для меньших. До скольки лет можно брать кредит в Тинькофф банке? До 70 лет.
Кредит удобно оформить дома — Тинькофф отличается тем, что сотрудники банка выезжают на дом для почти любых услуг в индивидуальном порядке.
Совкомбанк установил самый большой максимальный возраст среди всех банков — до 85 лет. В банке много льготных программ кредитования — тарифы «Пенсионный плюс», «Все под 0». Суммы по этим программам не очень крупные. Тариф «Пенсионный плюс» предлагает до 300 тысяч рублей сроком до 5 лет. Фиксированная ставка по тарифу — 9,9%, а это выгодно для сумм до миллиона рублей.
Со сроком в 5 лет и суммой в 300 000 ₽ пенсионер будет выплачивать около 6 тысяч ежемесячно. За выгоду приходится платить ограничениями. Если нарушить условия договора, по которому первые 25 дней кредитования должен использовать 80% и более от лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка, процентная ставка поднимается до 39%.
В Почта Банке тоже есть приятные пенсионные тарифы. Например тариф «Все под контролем» позволяет пропустить платеж, снизить ежемесячные выплаты в случае необходимости. А досрочное погашение с услугой «Гарантированная ставка» позволит вернуть немного денег — банк возвращает разницу, пересчитав всю стоимость кредита по минимальной ставке.
Минимальная ставка в 4,5% действует для кредитов от 1,5 млн рублей. Но максимальный процент для сумм от 30 000 рублей не очень большой — 9,9%. Это значит, что за кредит в 500 тысяч рублей на 7 лет потребует платить 7 700 рублей в месяц.
Мужчины получают кредиты до 75, а женщины — до 80 лет.
АТБ банк одобряет кредиты физлицам до 70 лет. Лимит на займ — 3 млн рублей на 84 месяца. Зато для пенсионеров есть фиксированная ставка — 4%. Это действует на кредиты и в 30 тысяч, и в 3 млн рублей.
Если пенсионер подтверждает свой доход через ПФР, то может претендовать на скидку в 1,5% от ставки. Без подтверждения доходов можно получить кредит до 100 тысяч рублей.
Интересные условия предлагает Россельхозбанк. В банке много тарифных планов для пенсионеров, на которые могут претендовать лица от 45 до 75 лет — пенсия считается доходом. Займы по тарифам «Кредит Пенсионный» и «Почетный возраст» выдаются без поручителей.
Максимальная сумма — 3 млн рублей на 7 лет. Правда, для работающих пенсионеров. Для неработающих есть ограничения: размер займа — до 500 000 рублей на 12 месяцев со ставкой от 10%.
Особенности оформления кредита для пенсионеров
Пенсия учитывается как доход при получении кредита. Поэтому работающие граждане должны предоставить в банк справку по форме 2-НДФЛ или справку о доходах. Пожилым людям нужно собрать стандартный пакет документов подтверждающий занятость:
- Справку или выписку по банковскому счету, на который приходит пенсия — если счет открыт в том же банке, куда пенсионер обращается за кредитом, то обычно банк предлагает более выгодные условия. Для своих зарплатных клиентов финучреждения предлагают сроки рассмотрения заявки короче;
- Один из документов, который доказывает гражданство РФ — паспорт, водительское удостоверение, военный билет, выписка из трудовой книжки или СНИЛС;
- Пенсионное удостоверение с отметкой о выходе на пенсию и назначении пенсии — это есть не у всех.
Выписка из Пенсионного Фонда РФ должна быть заверена уполномоченным лицом — при запросе информации на Госуслугах придется идти и заверять. Еще справку можно получить в Фонде социального страхования РФ.
Еще пенсионер должен жить не более чем в 70 километрах в регионе присутствия банка, выдавшего кредит, и иметь в доступе номер стационарного телефона. Чаще всего пенсионеру нужна страховка. В случае если ее нет, банк вправе потребовать оформления или отказать в выдаче кредита.
Большие суммы требуют обеспечение долга: залог, поручительство или наличие созаемщика. Некоторые банки одобряют кредиты только на условии залога недвижимого имущества или страхования жизни заемщика.
А может ли пенсионер быть поручителем по займу?
Да, может, но при соблюдении условий. Минимальный доход неработающих пенсионеров — не менее 15 000 рублей, но лучше, чтобы поручитель был работающий. Больше трудовой стаж и доход — больше шанс одобрения кредита. Важна и кредитная история — поручитель проверяется по тем же пунктам, что и заемщик. КИ должна быть безупречна.
На поручительство действуют те же ограничения по возрасту, какие действуют на получение кредита — поручитель тоже выполняет роль заемщика, банк должен быть в нем уверен.
Может ли пенсионер получить займ?
Некоторые люди не готовы оформлять долгосрочные кредиты в банках, а предпочитают пользоваться микрофинансовыми компаниями. Часто МФО выдают быстрое решение, до 2 минут после подачи анкеты, но ответ может идти и до 3-х дней. Взять такой займ можно до зарплаты или пенсии, а вернуть с дохода на расчетный счет организации. Обычно первые микрокредиты выдают на небольшую сумму — до 30 000 рублей. Займы выдают и клиентам с плохой кредитной историей. Но если заемщику нужна большая сумма, например до 1 000 000 рублей, то одним паспортом не обойтись. Как и в банках, потребуется постоянная регистрация на территории России, высокий уровень дохода и стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев.
Карты рассрочки
Еще пенсионеры могут получить рассрочную банковскую карту. Принцип действия этих карточек — платежи разбиваются на равные суммы сроком от 2 месяцев до 12. Период рассрочки зависит от вида карты. Этот продукт выгоден — рассрочка предоставляется под нулевой или минимальный процент. Карты принимают многие продуктовые магазины, маркетплейсы, сайты, аптеки и онлайн-магазины одежды.
Для получения карты требуется меньше документов и часто нет минимального уровня дохода, который нужно подтверждать. Подать заявку на оформление пластика можно за 1 минуту через мобильное приложение банка или обратившись к сотрудникам в отделении банка.
Способ получения карточки не зависит от подачи заявки. Карту можно получить как пластиком, так и виртуально на телефон пенсионера. Некоторые банки предлагают регистрацию через Госуслуги. Поэтому для открытия потребуется только паспорт и подтвержденный аккаунт на госпортале.
Заключение
Проще всего оформить заемные средства в банке, в котором вы получаете пенсию. Для этого нужно изучить рейтинг кредитов в вашем банке и подобрать лучшие условия параметров кредита. Пенсионерам доступен и кредит онлайн. Часто для его оформления привлечения поручителей не требуется. Но сначала лучше узнать подробнее о сроках возврата и ежемесячных платежах по кредиту. Это избавит вас от финансовых проблем, если возникнут задолженности и просрочки.
Оставьте комментарий