Москва 
Войти
Как получить денежный заем и что для этого необходимо заемщику
Оформление кредита — удобный и полезный финансовый инструмент, позволяющий быстро получить нужную сумму для покупки товара или услуги. Однако, не все люди обладают даже общими представлениями о таком продукте. Какие требования и условия выдвигают банки, что необходимо для получения кредита?
Практически у каждого человека в жизни случается такой момент, когда требуется весьма внушительная денежная сумма, накопление которой займет очень большое количество личного времени. Такая сумма может потребоваться на покупку автомобиля, жилья, оплаты обучения лечения и так далее. Именно для таких случаев и требуются кредиты — заемщик получает определенную сумму денег, которую обязуется полностью выплатить по истечении заранее оговоренного срока, при этом начисляются проценты, которые идут в сумму погашения.
Однако, таким удобным финансовым инструментом пользоваться умеют далеко не все, узнавая о многих нюансах и требованиях только на этапе оформления, например, требуемых документах, условиях, общих требований о заемщике и так далее. Чтобы снизить количество неудобств и проблем, стоит заранее ознакомиться с некоторыми критериями и лучше понимать все, что нужно для оформления кредита.
4.8 (
Интересы кредитора и заемщика
Интересы заемщика состоят в том, чтобы в ближайшее время получить ту или иную сумму на нецелевые или целевые нужды, а интересы кредитора состоят в том, чтобы заемщик полностью выплатил сумму взятого займа вместе с начисленными процентами по определенной ставке. Из этого следует, что банку выгодно предоставлять кредиты только платежеспособным и благополучным клиентам, которые в состоянии полностью погасить кредит. Чтобы определить, одобрять заемщику кредит или нет, кредитор будет в первую очередь смотреть на следующие факторы: возраст, трудоустройство и доход, регистрация. Разберем их по отдельности.
На что влияет возраст заемщика
Может показаться, что возраст заемщика при оформлении кредита совсем не важен и ни на что не влияет, но это вовсе не так. Причина кроется в том, что, как правило, чем старше человек, тем больше его финансовые возможности, будь то постоянный источник дохода с места трудоустройства или денежные накопления в виде счетов и вкладов. В финансовых организациях общепринято считать, что наиболее обеспеченными и платежеспособными считаются заемщики в возрасте от 30 до 50 лет, так как в этом диапазоне у большинства имеется стабильный источник заработка и официальное трудоустройство, а также ценное имущество.
Если заемщику меньше 21 года, то велика вероятность получить отказ при оформлении кредита несмотря на то, что минимальный возраст получения — 18 лет. Не одобрить заем кредитор обязан и в том случае, если заемщик старше 75 лет. Нередко бывают случаи, когда кредитор отказывает клиентам в возрасте старше 65 лет. Если заемщик попадает под такой возраст, то для него существуют особые кредитные программы, ориентированные под пенсионеров. Если в текущий момент заемщику 45 лет, а максимальный возраст получения в банке составляет 65 лет, при этом берется кредит на 20 лет, то в выдаче тоже будет отказано.
Важность дохода и официального трудоустройства
Основополагающим фактором, влияющим на решение кредитора, является доход и наличие официального трудоустройства у заемщика. Если клиент достаточно долго числится на одном рабочем месте и имеет высокий, стабильный доход, то кредитор может одобрить ему кредит, и наоборот, не одобрить, если заемщик устроился на работу совсем недавно, а большая часть его дохода уходит на погашение займа. Заемщик должен числиться на одном рабочем месте от 3 до 6 месяцев, а общий стаж работы должен составлять приблизительно год.
Регистрация
Если у заемщика имеется постоянная прописка, то у него больше шансов получить заем, в особенности если прописка имеется в регионе работы банка. С временной пропиской кредит получить возможно, но только на время действия прописки. Такой фактор важен для кредитора лишь потому, что при большой задолженности человека без постоянной прописки в регионе работы банка обнаружить будет гораздо сложнее.
Прочие факторы
Мы разобрали основные критерии, влияющие на решение кредитора, однако, есть и дополнительные факторы, которые играют немаловажную роль. В их числе: КИ, клиентство, сумма кредитования, брак, наличие других кредитов и долгов, сфера деятельности заемщика.
Кредитная история очень важна, поскольку это универсальный способ определить надежность клиента. Если заемщик брал много кредитов и рассрочек, при этом погашал их в срок, то у него будет положительная кредитная история и кредиторы будут охотнее идти навстречу. С отрицательной кредитной историей чаще всего кредиты не выдают или выдают по высокой процентной ставке с малой суммой выдачи. Важно помнить, что отсутствие кредитной истории считается отрицательной кредитной историей.
Клиентство в том банке, где будет браться потребительский займ, положительно повлияет на шансы одобрения. Когда у заемщика имеются вклады и депозиты, он пользуется дебетовыми, кредитными картами банка и прочей продукцией конкретного учреждения, то показатель доверия к нему значительно повышается, упрощая процесс кредитования.
Сумма кредита тоже влияет — если сумма выдачи большая, то кредитор будет внимательнее изучать данные заемщика и может потребовать дополнительный пакет документов.
Во многих финансовых учреждениях считают, что клиент с официально зарегистрированным браком несколько надежнее холостых заемщиков, поэтому отдают предпочтение первым.
В случаях, когда у заемщика уже имеется крупный кредит или задолженность, шансы на получение кредита значительно снижаются. Неоплаченные штрафы и не выплаты по алиментам тоже рассматриваются как задолженности.
Сферы, в которых работают клиенты банков, бывают разными — некоторые более стабильны, а некоторые нет. Если у сферы деятельности заемщика имеются большие риски, влияющие на его заработную плату, велика вероятность получить отказ.
Список необходимых документов
- Паспорт. Важнейший документ при оформлении кредита. Без паспорта невозможно его получить ни по каким условиям. Рассматривается и целостность документа — если паспорт имеет значительные внешние повреждения, то его могут признать недействительным.
- Справка о доходах. Данный документ подтверждает уровень дохода заемщика. Выделяют 3 основных вида справки о доходах — 2-НДФЛ (для оф. трудоустроенных), выписка Мой налог (для самозанятых), справка по форме банка. Если имеются дополнительные, неофициальные источники заработка, стоит уведомить кредитора о них и документально их подтвердить.
- Подтверждение трудоустройства. Можно предоставить трудовую книжку, выписка или справка с места работы, копия трудового договора.
- Документы подтверждения залогового имущества. В случае, если заемщик планирует оформить кредит под залог ценного имущества, то необходимы документы, подтверждающие право собственности.
Прочие документы
Иногда кредиторы требуют предоставления дополнительного списка документа.
В него могут входить следующие пункты:
- Загранпаспорт;
- Выписка со счета;
- Подтверждение наличия сторонних кредитов;
- Свидетельство о браке;
- Страховой полис;
- Пенсионное удостоверение.
Заключение
Оформление кредита — ответственный, но не всегда трудоемкий процесс. Если у заемщика имеются все необходимые, правильные знания и он знаком с основными банковскими требованиями, то процесс кредитования не займет много времени и необходимая сумма будет получена в кратчайшие сроки.
Оставьте комментарий