Москва 
Войти
Как получить кредит самозанятому
В России 17 миллионов самозанятых треть из них оформлена официально. В данной статье расскажем, какие виды продуктов существуют в банке для данной категории граждан и какой перечень документов потребуется предоставить для их одобрения.
Самозанятый — это гражданин, который оказывает услуги или продает свои товары без привлечения других работников. К таким гражданам относятся репетиторы, копирайтеры, няни, производители самодельных товаров. У них упрощенная регистрация и льготные ставки — 4 или 6%. С 1 января 2021 года оформить самозанятость может любой гражданин страны.
По разным подсчетам число самозанятых граждан в РФ составляет 17 миллионов человек. Из них более 6 млн официально оформлены как самозанятые. Кредиторы не могут игнорировать эту категорию граждан, поэтому актуальным становится вопрос, где и как получить кредит самозанятым.
4.8 (
Дают ли самозанятым кредиты?
Постепенно сложности с получением кредита для самозанятых сходят на нет, но ряд трудностей продолжает существовать. Основная проблема заключается в том, что банки не воспринимают самозанятых граждан как надежных заемщиков. Единственным доказательством надежности является выписка, запрошенная из органов ФНС. Налоговые службы утверждают, что данный документ является официальным и его должны принимать, но большинство финансовых организаций делают это неохотно. В банках достаточно кредитных продуктов, которые просто получить и без справок, подтверждающих доход.
Можно оформить потребительский кредит или кредитную карту. Не менее востребованы среди самозанятых займы в микрофинансовых организациях. Чтобы получить небольшую ссуду в МФО, достаточно иметь при себе паспорт гражданина РФ.
Больше сложностей возникнет с оформлением автокредитов или ипотеки. Банки не берутся заключать долгосрочные сделки на большие суммы без подтверждения платежеспособности клиента.
Может ли самозанятый получить льготный кредит
Самозанятые имеют право на льготное кредитование. Уточнить, какие программы действуют в вашем регионе можно в ближайшем центре «Мой бизнес»,
Например, в Пермском крае самозанятые могут взять кредит на три года без основного обеспечения от 50 000 до 300 000 ₽ под 4% годовых. С 2020 года самозанятым доступны льготные кредиты на развитие бизнеса. Список банков-участников программы есть на сайте «мойбизнес-рф». В Москве сумма льготного кредита составляет до 10 млн рублей.
В субъектах Федерации предоставляются субсидии и гранты самозанятым на развитие своего дела. Размер и условия зависят от программы. Информация о них публикуется на сайтах муниципалитетов и регионов.
Инструкция подачи документов на кредит
В зависимости от типа кредита набор документов может различаться. Потребительский кредит могут выдать только по паспорту, автокредит — по паспорту и правам, а ипотеку — по паспорту и СНИЛС.
Чтобы получить кредит, вам нужно:
- собрать нужный перечень документов (их список можно посмотреть на сайте банка);
- заполнить заявку (сейчас это можно сделать дистанционно);
- ждать решения банка.
Большая вероятность того, что вас попросят подтвердить свой доход, как это сделать расскажем далее.
Как подтвердить доход самозанятому?
Самозанятый обращается в банк на общих основаниях как физическое лицо. В отличие от официально трудоустроенных граждан, самозанятые не могут получить справку 2-НДФЛ, так как не числятся ни на одном предприятии.
Документы для подтверждения дохода:
- банковская выписка о передвижении денежных средств по счету;
- выписка по электронным счетам;
- документы о наличии вклада в банке;
Для одобрения кредита может помочь залог движимого и недвижимого имущества или поручительство третьих лиц.
Какие банки дают кредит самозанятым
Кредитные продукты выгодны банкам, поэтому многие из них готовы выдавать деньги без справки, подтверждающей доход. Приведем для примера актуальные предложения крупных банков.
| Наименование банка | Лимиты | Срок кредитования, месяцев | Процентная ставка |
| Тинькофф | До 2 000 000 | 36 | от 7,9% |
| Сбербанк | До 600 000 | 60 | от 4,9% |
| Газпромбанк | До 500 000 | 84 | от 4,9% |
| Альфа-банк | До 300 000 | 60 | от 5,5% |
| Русский Стандарт | До 1 000 000 | 60 | от 7,9% |
Вероятность одобрения заявки будет выше, если заемщик имеет положительную кредитную историю. Важно не иметь просрочек, штрафов и пени по кредитам. Если у заемщика отсутствует кредитная история, то банк будет настороженно относиться к такому гражданину.
Наличие собственности характеризует человека как финансово надежного и стабильного заемщика. При оформлении собственности в качестве залога можно не только претендовать на получение крупной суммы, но и на снижение процентной ставки. Положительно может сказаться на выдачу кредита наличие брокерских счетов, инвестиций, акций, открытых вкладов.
Официальное оформление статуса самозанятости станет преимуществом, поскольку заемщик является законопослушным гражданином и его доходы прозрачны для государства.
Кредит самозанятым в Сбербанке
Сбербанк выдает кредиты самозанятым, но только тем, кто подключил сервис «Свое дело».
Подать заявку в Сбербанк Онлайн и получить потребительский кредит на любые цели сроком до 5 лет на сумму до 3 млн руб. могут все самозанятые, получающие профессиональный доход на карту Сбербанка, указанную при регистрации в сервисе «Свое дело». Кредит выдается на общих условиях, ознакомиться с которыми можно на сайте банка.
Зарегистрироваться в качестве самозанятого можно в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн», во вкладке «Платежи/Госуслуги» сервис «Свое дело» или через поиск по приложению, указав «Самозанятым» или «Свое дело». Дополнительные документы и посещение офиса банка при этом не требуются.
Кредит самозанятым в Почта Банк
В Почта Банк для самозанятых граждан доступен нецелевой потребительский кредит. Получить его могут все желающие, независимо от того, являются они клиентами банка или нет. Для подтверждения дохода достаточно отправить по электронной почте справку о налоговых отчислениях из сервиса «Мой налог». С запуском такого кредита банк рассчитывает увеличить выдачи нецелевых кредитов и привлечь новых клиентов из числа самозанятых.
Для самозанятых сохраняются такие же условия по кредитованию, как и для частных клиентов. Они могут получить в Почта Банке до 6 млн рублей по ставке от 9,9% годовых, которая к концу срока кредитования может снизиться до 3,9% годовых. Дополнительно к документам попросят предоставить справки о состоянии расчетов за текущий и предшествующий год, которые самозанятый может сформировать в сервисе «Мой налог» и отправить по электронной почте. Заявку на кредит можно подать как в отделении банка, так и дистанционно в мобильном приложении.
Кредит самозанятым в Райффайзенбанке
В Райффайзенбанке доступны ипотечные кредиты самозанятым. Для получения займа в этом статусе достаточно находиться всего полгода, при этом вести свое дело можно в любом банке, а самозанятость может выступать как единственным источником дохода, так и дополнительным.
«Самозанятые — перспективная категория клиентов, и мы рады предоставить им возможность удобного решения квартирного вопроса на равных условиях со всеми, без ограничений по ставкам или открытия расчетного счета у нас в банке», — говорит Андрей Спиваков, управляющий директор по кредитным розничным продуктам Райффайзенбанка.
Самозанятым клиентам доступны все ипотечные программы Райффайзенбанка. Максимальная сумма кредита — 26 млн руб, а максимальный срок — 30 лет. Необходимый минимальный первоначальный взнос — 20% от стоимости приобретаемого жилья. Такой размер рекомендован ЦБ и выгоден для клиента, поскольку позволяет получить более комфортные условия ипотеки, быстрее рассчитаться с кредитом и сэкономить, избежав переплаты по процентам.
Как повысить шансы на получение кредита
Методы повышения шансов на получение кредита:
- Улучшить кредитную историю.
Чтобы улучшить КИ, можно оформить кредитную карту и активно пользоваться ей или взять небольшую ссуду в МФО и своевременно ее выплатить.
- Закрыть долги.
Если у вас просрочены платежи по кредитным обязательствам постарайтесь закрыть долги. Это улучшит ваш кредитный рейтинг.
- Подать заявление в банк, которым вы активно пользуетесь.
Если в каком-то банке у вас уже открыт вклад или инвестиционный счет в первую очередь рассматривайте эту организацию. Если вы себя зарекомендовали себя как надежного клиента, он будет заинтересован в выдаче вам ссуда.
- Внести первоначальный взнос.
Многие банки не хотят выдавать самозанятым ипотеку, потому что не уверены в их платежеспособности. Используйте максимально возможный первоначальный взнос, чтобы убедить банк в обратном.
- Найти поручителя.
Поручитель — это человек, который в случае неуплаты кредита возьмет эту обязанность на себя. Это повысит шансы на одобрение кредита.
- Предложить залог.
В качестве залога можно предложить квартиру, машину или земельный участок. Если вдруг вы не сможете вносить платежи, банк может забрать вместо денег залоговое имущество. Такой кредит стоит брать, если вы уверены в своей платежеспособности.
Что делать, если банк отказал в выдаче кредита
Иногда банки отказывают в кредите на основании внутренней политики. У каждой кредитной организации есть свой «портрет» идеального заемщика и собственная шкала рисков. Если самозанятый не подойдет хотя бы по одному критерию, кредит не одобрят. Можно попробовать выступить в роли поручителя. Если у вас есть родственник или супруг, который может подтвердить свой официальный доход, кредит можно оформить на него.
Кредитная карта для самозанятого
Если вам не одобрили кредит, можно прибегнуть к помощи кредитной карты. Их выдают, не обращая внимания на уровень дохода и имущество заемщика.
Минусом кредитных карт является лимит в 500 тысяч рублей и высокие проценты.
Кредитка — не самый выгодный продукт банка, брать ее имеет смысл в нескольких случаях:
- если деньги нужны срочно, а кредит не одобряют;
- чтобы улучшить кредитную историю;
- если нужна небольшая сумма, а одалживать не хочется.
Банковские работники часто навязывают взять кредитную карту к имеющейся дебетовой карте. Это рассчитано на то, что когда-то может наступить трудное финансовое положение, выйти из которого поможет кредитка.
Заключение
Практика выдачи кредитов самозанятым возникла недавно. Многие банки уже приступили к кредитованию данной категории граждан. У некоторых специальные программы находятся на этапе разработки. Чтобы увеличить шансы на одобрение кредита рекомендуется обращаться в те банки, которые не требуют подтверждать доход и готовы сотрудничать с самозанятыми. Больше сложностей возникнет с оформлением автокредитов или ипотеки, так как они подразумевают кредитование на большие суммы. Если вам срочно нужна небольшая ссуда денег, то воспользуйтесь кредитной картой, ее охотно выдает любой банк.
Оставьте комментарий