Москва 
Войти
Способы получения беспроцентного кредита
Иногда нам нужно сделать незапланированную покупку, но денег на это не хватает. Чтобы реализовать цель нам приходится обращаться в кредитно-финансовые организации. Расскажем, как получить беспроцентный кредит на ваши нужды.
Все чаще можно услышать рекламные лозунги от банков, которые гласят, что кредит можно оформить без процентов. Но стоит помнить, что кредитная организация не станет работать в ноль или себе в убыток. Перед тем, как перейти к оформлению и заключению договора, важно узнать, что такое беспроцентный кредит и какие подводные камни содержит данное предложение.
4.8 (
Что скрывает под собой кредит под 0 процентов?
Беспроцентным периодом называют льготный срок, в течение которого заемщик может пользоваться средствами без начисления процентной ставки. Анализируя рынок банковских продуктов, можно выделить ряд позиций, где реализована данная возможность:
- кредитные карты с льготным-периодом;
- рассрочка;
- беспроцентный кредит.
У каждого из методов есть свои особенности в оформлении, одобрении и возврате средств.
Кредитная карта с грейс-периодом, рассрочка, займ
Кредитная карта с грейс-периодом
Практически все банки стали оснащать свои кредитные карты грейс-периодом или, как его еще называют, льготным. Это дополнительная функция, которая позволяет пользоваться кредитной картой без начисления процентов при выполнении определенных условий. Чтобы пользоваться всеми преимуществами карты, ознакомимся со спецификой льготного периода, с какого момента он начинает действовать и когда прекращается.
Что такое грейс-период?
Грейс период — это срок, в течение которого заемщик может использовать средства на карте банка без уплаты процентов. Главное — погасить до окончания льготного срока задолженность в полном объеме. Если ее не погасить в срок, тогда проценты начисляются за все дни пользования средствами. Банки для привлечения заемщика создают заманчивые предложения, предлагая оформить карту с периодом льготы в 30 дней и даже больше.
Например: у карты Тинькофф грейс-период составляет 55 дней, Сбербанк предлагает карты с льготным периодом в 120 дней. На такие условия стоит обратить внимание: можно пользоваться картой беспроцентно 2-4 месяца. Если изначально грейс-период по кредитной карте был редкостью, то сейчас практически все банки имеют продукты с данной функцией. Заемщики ценят эту опцию и отдают предпочтение финансовым организациям, которые ее предлагают.
Важно грамотно использовать льготу и следить за сроками. Если подойти к делу с умом, то кредитной картой можно пользоваться постоянно бесплатно.
Вот некоторые полезные советы:
- вносите ежемесячные платежи. По условиям договора каждый месяц нужно вносить на счет минимальный платеж. Если возникнет просрочка, льгота действовать перестает;
- вносите платежи по карте заранее. Хотя бы за день. На подтверждение получения средств у банка может уйти время. Не исключены и технические неполадки со стороны.
Люди оформляют несколько кредитных карт со льготным периодом, чтобы «переливать» денежные средства с одной карты на другую, постоянно оставаясь в рамках грейс-периода. Теоретически это возможно, но операция перевода приравнивается к снятию денежных средств и не попадает под действие льготного периода.
Рассрочка
Формально рассрочка и беспроцентный кредит — это разные понятия. Однако люди, берущие ее, преследуют одну и ту же цель — получить деньги и не платить проценты.
Рассрочка — это финансовый инструмент, позволяющий приобрести товар или услугу с последующей выплатой долга по частям. Обычно такую услугу предоставляют магазины, а банк выступает в качестве гаранта проведенной сделки. Часто предлагают так называемую акцию «0-0-24». С ее помощью вы можете приобрести товар под ноль процентов годовых без первоначального взноса в рассрочку на 24 месяца.
Рассрочка без переплат
Рассрочка без переплат подразумевает, что стоимость приобретаемого товара делится на равные части, за которые вы платите каждый месяц. То есть, никаких процентов при этом платить не нужно. На деле так бывает не всегда. В обычных предложениях о рассрочке переплатить проценты все-таки придется, просто вы не знаете об этом. Акция «0-0-24» работает следующим образом: магазин предварительно завышает цену на товар с учетом процентов по кредиту. Банк в свою очередь берет покупку на себя, но оплачивает его без учета процентов и получаются две цифры:
- настоящая цена товара, за которую платит магазину банк (меньше заявленной);
- сумма с учетом процентов, которую в итоге платит покупатель.
Что в итоге: клиент оплачивает товар, в стоимость которого входят проценты банку.
Займ в МФО
МФО тоже могут предоставлять беспроцентный займ. Льготный период может длиться в течение двух недель или распространяться на весь срок действия договора. Однако микрозаймы предоставляются на короткий срок, как правило, до 30 дней. Поэтому кредитная нагрузка на заемщика существенно увеличивается.
Займ сотруднику компании
Организации и ИП имеют право выдавать беспроцентные займы собственным сотрудникам без оплаты за пользование денежными средствами. Данный займ намного привлекательнее, чем оформление кредита в банке. Вам не нужно собирать документы, искать поручителей и оставлять залог. От вас потребуется только написать заявление.
Требования к сотруднику
В каждой компании приняты собственные правила, применяемые при кредитовании работников. Некоторые предприятия в качестве средства мотивации выдают небольшие суммы в долг работникам с первого дня их трудоустройства в компанию, другие — после прохождения испытательного срока работы.
В больших организациях решение о выдаче работнику беспроцентного займа в соответствии с его заявлением принимается руководством, исходя из материального положения работника и компании:
- личностные качества;
- продолжительность работы в компании;
- заработная плата;
- характеристика от руководителя;
- цель займа.
Потенциальный заемщик входит в число сотрудников компании, в которую он обращается за кредитом, а потому все требуемые для рассмотрения вопроса о выдаче средств документы находятся в бухгалтерии и кадровой службе работодателя. При положительном решении по заявке в организации готовится соответствующий приказ. После его оформления с работником подписывается договор о займе.
Источником денежных средств для выдачи займов могут служить личные деньги руководителя организации, часть резервного, уставного и других фондов, нераспределенная прибыль предприятия. Погашение займа идет в счет зарплаты сотрудника. Работник получает следующую зарплату за вычетом денежной ссуды, которую предоставила организация. Платеж по займу может совершаться частями.
Как отличить рассрочку от скрытого кредита
Чтобы отличить рассрочку от скрытого кредита, ориентируйтесь на стоимость товара. Если итоговая цифра после оформления кредита равна стоимости товара на ценнике, то это рассрочка. Если нет, то это кредит под видом рассрочки. Конечно, в большинстве случаев такой кредит все равно выгоднее обычного, но переплачивать не стоит.
Как проверить, что нет переплат
Чтобы не переплачивать лишние проценты, тщательней следите за ценами на выбранный товар. Перед оформлением рассрочки сравните его стоимость на разных торговых площадках. Возможно, вы найдете более выгодные предложения.
Внимательно читайте договор. В нем прописываются все условия, на которых вам предоставляется рассрочка. Иногда беспроцентная рассрочка действует не весь срок кредитования.
В кредитном договоре часто бывают дополнительные услуги:
- сервисные сборы;
- гарантии;
- страховка.
Звучит безобидно, но платить за них приходится немало. Если вы заплатили за страховку, то вернуть средства можно в течение двух недель с момента подписания договора.
В чем подвох беспроцентного кредита?
Теперь стоит перейти к обсуждению самого главного вопроса: какие подводные камни существуют и не теряется ли выгода в замаскированных комиссиях и платных услугах:
- навязанное страхование. Кредиторы заставляют заемщиков оформлять страховку, чтобы выдать беспроцентный займ. Этого делать не обязательно. На страховку уходит около 25% от стоимости предложения;
- льготный период меньше срока кредитования. Читайте внимательнее договор о кредитовании. Чаще всего там установлен меньший льготный период, чем срок действия ссуды.
- процент за снятие наличных. Как правило, действие большинства кредитных карт предусматривает проведение оплаты безналичным расчетом. При обналичивании средств грейс-период отменяется и взимается комиссия;
- плата за обслуживания. В зависимости от выбора продукта банка может взиматься плата за обслуживание. Ее размер и сроки списания вы можете посмотреть в договоре;
Беспроцентный кредит скорее миф, чем реальность. Большинство кредиторов пытаются замаскировать собственный доход под дополнительными платными услугами, страховками, платой за обслуживание.
Перед тем, как подписать договор, внимательно ознакомиться с условиями Среди всего изобилия маркетинговых предложений, самым выгодным остается рассрочка и получение займа от компании, в которой работаешь.
Оставьте комментарий