Москва 
Войти
Можно ли проверить кредитную историю онлайн и бесплатно?
Часто требуется узнать кредитную историю — нужно взять займ, оформить кредит или найти информацию по задолженностям. Человек может стать жертвой мошенников и получить звонок от коллекторов, хотя не брал займов. Расскажем, как узнать кредитный рейтинг онлайн и без взимания платы.
Во многих ситуациях человеку требуется узнать свою кредитную историю — перед взятием займа или обращением в банк за кредитом. Информация о кредитной истории дает возможность понять и оценить шансы на одобрение.
Если человек планирует в будущем оформить кредит на существенную сумму, но его история испорчена невыплатами или просрочками, то взятие и своевременная уплата микрозаймов сперва на небольшие ссуды, а потом и на крупные поможет улучшить кредитную историю.
4.8 (
Что такое кредитная история
В Российской Федерации законы о регуляции кредитной истории были введены в 2004 году на примере западного опыта. Термин «кредитная история» происходит от английских слов credit и story, поскольку западное законодательство установило сбор данных о займах, кредитах и выплатах долгов намного раньше.
Условия и процесс передачи информации о заемщика контролируется Федеральным законом «О кредитных историях» № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 года. Данные передаются банками и МФО и хранятся в бюро кредитных историй.
В БКИ может передаваться не только информация о займах и кредитах, но и данные о задолженности по услугам ЖКХ, коммунальным выплатам, невыплаченным алиментам.
Зачем нужно узнавать кредитную историю
Не только желание оформить кредит может потребовать проверки кредитной истории. Еще на пороге могут объявиться коллекторы, тогда как человек не брал микрозаймы и кредиты. Такой деятельностью занимаются мошенники и есть два вида ситуаций, которые покажет кредитная история — на человека оформили микрозайма без его согласия или займа нет, а мошенники пытаются обманом получить деньги.
Взятие займа на имя другого человека возможно, если к его данным получили доступ третьи лица или родственники, друзья, близкие люди. Особенно это касается оформления онлайн-займов, для которых часто не требуется ничего, кроме наличия паспорта. Это удобный способ получить финансовую помощь любому заемщику, но из-за простоты процесса может стать причинной мошеннической деятельности.
Как передают и хранят информацию
Банки, микрофинансовые организации и лизинговые компании законодательно обязуются отправлять информацию о взятых займах в БКИ. На территории России деятельностью, связанной с кредитной историей, занимаются несколько бюро кредитных историй.
Часто происходит так, что МФО или банки отправляют необходимые данные только в одно БКИ. Поэтому перед запросом кредитной истории необходимо узнать, в каком БКИ она хранится.
Самое распространенные БКИ, куда отправляют данные МФО — это Национальное бюро кредитных историй, НБКИ. Это самая крупная в России организация по сбору и хранению кредитных историй.
БКИ вправе выдавать информацию о кредитном рейтинге:
- Субъекту кредитной истории для ознакомления;
- МФО, банкам, лизинговым компания — только с согласия субъекта;
- ЦККИ — центральному каталогу кредитных историй, в который финансовые компании обязуются отправлять данные;
- Суду, прокурорам, адвокату — в случае возбуждения уголовного дела.
Кредитная история состоит из трех частей: титульной, основной и закрытой. В вышеуказанные органы передаются разные части истории. Например, суд вправе запросить доступ к закрытой части, а ЦККИ получает только титульную часть.
- Титульная часть — это сведения о заемщике, паспортные данные, идентификационный номер;
- Основная — часть, которая относится к займам. Это даты выдачи, погашения, платежи и наличие задолженностей;
- Закрытая содержит данные об источниках передачи, хранения, формирования кредитной истории и личные данные заемщика.
Проверить кредитную историю через Госуслуги
Это самый простой способ — все нужные действия легко совершаются онлайн.
Вот что необходимо сделать, чтобы узнать кредитную историю:
- Войти в личный кабинет на сайте или в приложении Госуслуг. Если профиль не был создан ранее, то нужно авторизоваться с помощью номера телефона, заполнить все поля. Подтвердить профиль и получить доступ к полному перечню услуг, можно через любой банк;
- Открыть услугу «Получение информации о хранении вашей кредитной истории» — ее можно найти, если ввести в поиске любое слово, связанное с услугой. Нажать «Начать»
- Данные заполняются автоматически из личного кабинета — нужно проверить их на корректность и исправить в случае ошибки;
- Отправить запрос. Ответ от Банка России поступает в личных кабинет в течение одного рабочего дня.
В поступившем ответе будет указан список БКИ, в которых хранится информация о кредитной истории человека. Нужно найти сайт одного из указанных БКИ и запросить данные — на каждом сайте описаны простые шаги, которые позволят это сделать.
Некоторые БКИ требуют подтвержденную запись на Госуслугах. В других можно узнать историю по фамилии и дате рождения.
Раз в полгода любой гражданин имеет право узнать кредитную историю бесплатно.
Другие способы
Еще можно обратиться в онлайн-сервисы, занимающиеся проверкой кредитного рейтинга. Лучше выбирать сервис, с которым сотрудничает МФО, в котором человек ранее оформлял займ. За предоставление кредитной истории подобные сервисы взимают небольшую плату — обычно около 40-100 рублей.
Список БКИ хранится на главном сайте Нацбанка. Ответ на запрос приходит в течение одного рабочего дня.
Еще можно проверить кредитную историю другого человека, если знать его паспортные данные или иметь доступ к личному кабинету на Госуслугах.
Что потом
После запроса в БКИ человеку приходит информация о текущих и выплаченных займах, кредитах, задолженностях. Если в списке взятых ссуд есть незнакомые, то вот действия, которые нужно предпринять:
- Для уточнения корректности данных нужно обратиться в банк. Иногда играет роль человеческий фактор — порой сотрудники банка путают между собой тезок. Запрос изменить информацию решит проблемы;
- Если займ взят мошеннической организацией, то нужно писать заявление в отделении полиции.
Если в кредитной истории нет займов, которые были оформлены без согласия, то мошенники пытаются обманом получить деньги. В таком случае тоже придется отправиться в полицию.
Займ на чужое имя ради извлечения выгода попадает под 159 статью Уголовного кодекса Российской Федерации.
Оставьте комментарий