Ипотека под залог недвижимости

Если банк не дает купить в ипотеку недвижимость, потому что сомневается в ее продаже в случае неуплаты, выход из этого положения один — оформить нецелевую ипотеку. Такая возможность доступна только под залог собственного имущества клиента: квартиры, загородного дома или земельного участка. Еще можно попросить ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости. При этом не имеет значения, приобретается она, не достроена или не оплачена полностью.

Нецелевая ипотека выдается без первоначального взноса и проверки, куда потрачены деньги. Никаких отчетов представлять не надо. Но процентная ставка в год на этот продукт ипотечного кредитования выше, чем по обычной ипотеке. Банк не уверен, сможет ли он быстро продать заложенное имущество, чтобы вернуть деньги, поэтому увеличивает для заемщика ставку.

Преимущества ипотеки с залогом недвижимости:

• Трата денег на усмотрение клиента;
• Можно оформить, если уже есть другие кредитные отношения;
• Нет первоначального взноса.

Залоговый кредит выдается банками на несколько лет, а сумма ссуды часто не превышает 80% от заложенной квартиры или дома. Взять такой займ будет очень сложно, если у человека нет работы или стабильного дохода. Еще не стоит брать ипотеку под залог квартиры, если в ней зарегистрированы несовершеннолетние дети и это ваше единственное жилье.

Но если у человека есть несколько квартир или дом за городом с земельным участком, а залог не сильно ударит по доходам, можно оформить нецелевую ипотеку. Поскольку сроки таких кредитов большие и могут превышать десять лет — это может быть удачным решением, чтобы снизить ежемесячные платежи или вообще досрочно погасить задолженность.

Нужно осторожно относиться к залоговой нецелевой ипотеке. Если у человека только одна квартира, при невыплате или больших задолженностях, она может быть продана, а клиент останется без жилья.

Что можно заложить?

Недвижимостью передаваемой в залог называют многие жилые и нежилые объекты имущества. Например, квартира, дом с загородным земельным участком, коттедж в черте города, гараж, складское помещение. Но для банков в первую очередь важна возможность продать имущество клиента, чтобы возместить долги. Поэтому некоторые виды недвижимости банки принимают охотнее, а некоторые вообще не рассматривают.

Квартиру продать легче коттеджа, чаще всего банк позволяет взять ипотеку под залог именно на нее. Обычно условия жилья, которые проверяются перед выдачей кредита, обязательны для всей недвижимости. Это:

• Планировка с отдельной кухней, санузлом;
• Наличие отопления, канализации, электроэнергии;
• Давность постройки. Вряд ли банк оформит залоговый кредит на недвижимость, которая построена еще в 1930-х годах;
• Нельзя заложить аварийные помещения и строения, которые скоро снесут.

Оформить и получить ипотеку под залог может только владелец недвижимости. Требования к заемщику у банков простые:

• Возраст от 21 года до 65 лет (в некоторых банках до 70 лет);
• Постоянная или временная регистрация на территории РФ по месту жительства. Гражданство может быть любым, но проживать человек должен в России;
• Хорошая кредитная история станет плюсом, это повысит шанс на одобрение ипотеки;
• Требуется и 2-ндфл справка о доходах или несколько документов, подтверждающих занятость заемщика. Будет лучше, если ваш стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев.

Получить нецелевую ипотеку под залог может человек с любой работой, включая предпринимателей и самозанятых. Условия договора зависят от банка и оценки недвижимого имущества.